和蚂蚁金服“分手”后,趣店过得好么?

2018-11-24 14:18    sunmedia    1519

导读: 11月21日,趣店集团(NYSE:QD)发布了2018年第三季度财报。报告显示,2018年第三季度,趣店录得总收入19.3亿元人民币(2.8亿美元),同比增长32.9%;排除一次性汇兑损失,调整后净利润为7.5亿元人民币(1.1亿美元),再

11月21日,趣店集团(NYSE:QD)发布了2018年第三季度财报。

报告显示,2018年第三季度,趣店录得总收入19.3亿元人民币(2.8亿美元),同比增长32.9%;排除一次性汇兑损失,调整后净利润为7.5亿元人民币(1.1亿美元),再创历史新高,同比增长12.6%。

受此利好消息推动,周三趣店股价大涨36.83%,报收于5.87美元。同时,趣店董事会批准了延长股票回购的计划。

2018年第三季度,对趣店来说有着特殊的意义:由于战略合作协议到期,这是公司和蚂蚁金服彻底“分手”后的第一个季度,他们不想戴上被蚂蚁金服“喂大”的帽子。

至少从财报数据来看,趣店向资本市场证明了自己——虽然还有一堆隐忧。

支付宝不再导流

趣店与其他竞争对手相比,引以为傲的一点是遥遥领先的用户数量,但从过去几个季度的数据来看,趣店的活跃借款人数量在不断下滑。

从2015年11月开始,“蚂蚁金服”就开始在支付宝界面上给趣店导流,一直持续到2017年11月。在此期间,靠着支付宝的导流,趣店的各项指标全面上升,活跃借款人数更是高达750多万。

但从上图中也能看出,支付宝不再给趣店导流后,趣店的活跃借款人数显著减少:今年趣店第二季度活跃借款人数还不及最顶峰时期的40%。

有趣的是,在今年的三季报中,趣店未再披露活跃借款人数量,改为披露累计借款人数量和新增活跃借款人数量,分别为1290万人和58万人。用意大概是想向大家说:别再吐槽我活跃借款人减少这件事了!

趣店想淡化处理,可它的竞争对手们确实在迎头赶上。乐信财报显示,在第三季度使用公司贷款产品的客户数达到280万,较2017年同期的250万增长11.5%,与趣店的差距进一步缩小。

逾期率明显上升

在与蚂蚁金服合作期间,趣店的风控主要仰赖芝麻信用评分。受益于这个成熟的风控保护伞,趣店的逾期率一直很低。

财报显示,趣店第三季度的M1逾期率为1.7%左右,而此前一个季度,公司的M1逾期率不到1.0%。

逾期率的增加,是否与趣店无法使用芝麻信用分做风险管理有关呢?目前还难下定论。

自建场景尚在培育

对于消费金融公司来说,场景是非常重要的一环,在和蚂蚁金服合作期间,趣店便已开始尝试拓展自身场景。

目前趣店拥有大白汽车和趣学习两大消费场景,但似乎两者的发展都并不顺利,尚处在“赔本赚吆喝”的阶段。

1.大白汽车

趣店在上市之后,把很大一部分资源投入到了新业务“大白汽车”分期之中,由CEO罗敏亲自带队。到2018年第一季度,趣店就在175个城市建成了175家门店,扩张可谓雷厉风行,有钱任性。从1000元左右的小额贷款市场向更大规模的车贷市场进军,这一新业务被投资者寄予厚望。

但是,大白汽车虽然在短时间内创造了大笔营收,但并没有带来利润,反而成为一个沉重的包袱。

从第二季度的财报来看,大白汽车贡献了7.85亿元的收入,占总收入的35%。但到了三季度,大白汽车业务结束了半年的高速扩张,出现了大幅萎缩,收入环比下降25%,仅为5.86亿元。

期望越大失望越大,2018年年初,大白汽车负责人许龙称,今年大白汽车和趣店集团要全力以赴卖掉10万辆车,交易规模达到100亿。然而,二季度财报中,趣店已将汽车销售目标从10万下调至2.5万辆左右。而在三季报中,趣店索性不提了。

2.趣学习

趣学习是一款相当有特色的在线教育产品,以15元一节课的低单价切入,与目前市场上的主流在线教育产品相比便宜了80%。

软件中的老师也摒弃了其他产品采用的外教、名师路线,招募师范院校的在校学生,更像是一个在线教育领域的“拼多多”。

趣学习目前推广的方式是直接“撒币”,注册讲师成功100元补贴,邀请同学上课100元补贴。这种简单粗暴的“撒币”,可能也就趣店的CEO罗敏有此魄力?

由于推广力度足够大,只要注册就给100元,很多大学生纷纷表示,这样“白捡”的钱为什么不要?目前为止,已经有13万人注册了趣学习中的会员。

但在这庞大的注册人群中,有几个人是真的想在趣学习里当老师,成为App的忠实用户呢?最低15块钱一节课,这种在线教育的“拼多多”又能坚持多久呢 ?

趣店Q3季度的亮丽财报,掩盖了公司发展中可能潜藏的问题。距离2018年结束只有一个多月的时间了,趣店能否给今年划上一个完美的句号,挺直腰杆和蚂蚁金服说,没有你,我们也能过得很好呢?一切都有待时间的检验。

责任编辑:张易

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